Yuh 3a ne mise pas sur les fonds de pension – quelle est la perte de performance ?

En 2023, Yuh a lancé une offre pour le pilier 3a. Or, nous avons constaté que, contre toute attente, Yuh n’utilise pas les fonds de pension, alors qu’il est prouvé qu’ils offrent de meilleures performances.

Quelle est la perte de performance ?

Nous adoptons pour cela la stratégie “fougueuse” de Yuh avec 99 pour cent d’actions. 52 pour cent d’entre elles sont investies dans le fonds suivant (non Pension Fund) :

• Swisscanto (CH) Index Equity Fund World (ex CH) Responsible NTH1 CHF

Il serait préférable d’opter pour le fonds suivant (Pension Fund) :

• Swisscanto (CH) IPF I Index Equity Fund World (ex CH) Responsible NTH1 CHF

Comparaison des performances des fonds de pension et des fonds autres que de pension

Comme vous le voyez, en choisissant un fonds moins bon, un client 3a de Yuh perd jusqu’à 0,30 % de performance par an.

Pourquoi écrire sur ce sujet ?

En principe, l’offre de Yuh 3a avec des frais forfaitaires de 0,50 % n’est pas mauvaise. Certes, elle n’arrive pas tout à fait à la cheville des meilleurs piliers 3a, mais tout de même. Mais si l’on sait que Yuh utilise de mauvais fonds et laisse passer jusqu’à 0,30 % de rendement sans risque par an, cette appréciation change et Yuh n’est plus une bonne offre à nos yeux. Nous ne pouvons pas décider si vous êtes du même avis. Mais nous considérons qu’il est de notre devoir de vous informer de ce genre de contexte. Car il semble que personne d’autre ne le fasse.

À propos de Yuh et Yuh 3a

Yuh est une offre de coopération entre Swissquote et Postfinance et a été lancée en mai 2021. En 2023, Yuh a étendu son offre à un pilier 3a. Pour ce faire, Yuh a de nouveau conclu une coopération – cette fois-ci avec Descartes. Descartes travaille avec Lienhardt & Partner, une banque privée zurichoise. Les fonds proviennent de Swisscanto. Swisscanto appartient à la Banque cantonale de Zurich.

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• Comparaison des performances des fonds du pilier 3a