Möchten Sie weg vom Sparkonto und mit dem Investieren anfangen? Dann ist Fondssparen bzw. ein Fondssparplan eine Möglichkeit für Sie. Wir erklären Ihnen, was ein Fondssparplan ist, welche Formen es gibt und wieso digitale Anbieter oft günstiger sind.
Inhaltsverzeichnis
| Was ist ein Fondssparplan? |
| Was ist der Vorteil von einem Fondssparplan? |
| Woher weiss ich, welche Produkte ein Fondssparplan sind? |
| Fondssparen: Ist ein ETF-Sparplan oder ein Fondssparplan besser? |
Was ist ein Fondssparplan?
Ein Fondsparplan ist eine spezielle Form eines Kontos (daher auch Fondskonto genannt), das dem Vermögensaufbau durch Investieren dient. Der Clou am Fondskonto ist, dass die Einzahlungen automatisch in Fonds investiert werden, die Sie vorgängig ausgewählt haben. Oft ist es möglich, frei zu entscheiden, wie oft und wie viel man einzahlen möchte. Es gibt auch Fondssparpläne, die verbindlich sind.
Die Fonds investieren das Geld in Wertpapiere, allen voran in Aktien von Unternehmen. So können Sie von deren Wertentwicklung profitieren. Damit ist ein Fondssparplan eine interessante Alternative zum Sparkonto. Er bietet die Chance auf eine höhere Rendite als mit einem Sparkonto. Falls Sie mehr über das Thema Investieren erfahren möchten, können Sie sich in unserem Artikel «Anleitung zum Geld anlegen» weiter informieren.
Wie unterscheidet sich ein Fondskonto von einem Wertschriftendepot?
Im Gegensatz zu einem Fondskonto ist ein Wertschriftendepot statisch. In einem Wertschriftendepot werden die Investitionen nicht automatisch ausgelöst, mal abgesehen von Aufträgen mit Kauf- und Verkaufslimiten.
Schütten die gehaltenen Wertpapiere Dividenden oder Zinsen aus, dann werden diese auf das jeweilige Konto, das mit dem Wertschriftendepot verknüpft ist, gutgeschrieben. Diese Erträge werden bei einem Fondssparplan automatisch wieder in neue Anteile investiert, bei einem Wertschriftendepot nicht. Bei einem Wertschriftendepot müssen Sie selbst aktiv werden und neue Kaufaufträge eingeben, damit die Ausschüttungen wieder investiert werden.
Was ist der Vorteil von einem Fondssparplan?
Da man mit einem Fondskonto regelmässige Investitionen tätigt, werden Wertpapiere zu unterschiedlichen Preisen gekauft: manchmal zu tieferen, manchmal zu höheren. In der Summe ergibt sich ein guter Durchschnittspreis, auch bekannt als Cost-Average-Effekt.
Illustration zum Cost-Average-Effect
Woher weiss ich, welche Produkte ein Fondssparplan sind?
Viele Regionalbanken bieten den Fondssparplan unter dem Namen «Fondsinvest» an. Andere Anbieter wie zum Beispiel die UBS nennen das Produkt einfach Fondskonto, was den Kern der Dienstleistung recht gut widerspiegelt.
Welche Formen von Fondskontos gibt es?
Grundsätzlich gibt es zwei Formen von Fondssparplänen:
Einerseits gibt es Fondskontos ohne Verpflichtung zur regelmässigen Einzahlung. Hier können Sie die Höhe und die Häufigkeit der Einzahlungen selbst bestimmen und jederzeit anpassen. Bei Fondssparplänen von Banken ist das meist der Fall. Der Mindestbetrag liegt in der Regel zwischen 50 und 200 Franken. Teilweise wird noch eine gewisse Mindesteinlage als Ersteinzahlung verlangt. Neben dem Sparplan werden teilweise auch Entnahmepläne angeboten.
Andererseits gibt es Fondskontos mit einer Verpflichtung zur regelmässigen Einzahlung. Hier erhalten Sie regelmässig eine Rechnung. Oder Ihnen wird der entsprechende Betrag automatisch von Ihrem Konto abgebucht. Dabei handelt es sich primär um fondsgebundene Lebensversicherungen. Lebensversicherungen funktionieren ähnlich wie die Fondssparpläne der Banken, beinhalten aber noch eine Versicherungsdeckung.
Achtung: Wir raten von Lebensversicherungen ab. Wieso, können Sie in unserem Artikel zu fondsgebundenen Lebensversicherungen nachlesen.
Fondssparen: Ist ein ETF-Sparplan oder ein Fondssparplan besser?
Unser Vergleich von Schweizer Fondssparplänen zeigt: Fondssparpläne von Banken sind teuer. Im Schnitt fallen bei Fondssparplänen von Banken rund 2 Prozent Gebühren an. Das ist eine grosse Bürde für Ihr Erspartes.
Die gute Nachricht: Heute gibt es neben Fondssparplänen auch sogenannte ETF-Sparpläne. ETFs sind an der Börse gehandelte Fonds, die oft deutlich günstiger sind als Fonds, die von Banken herausgegeben werden. Gerade Robo-Advisor bzw. digitale Vermögensverwalter bieten deutlich günstigere Sparpläne an als Banken. Das gilt zum Beispiel auch für den Sparplan von finpension: Bei uns betragen die Gebühren nur 0.39 Prozent pro Jahr.
Übrigens eignen sich ETF-Sparpläne gerade auch für den Vermögensaufbau für Kinder. finpension bietet schweizweit das erste Kinderportfolio ab 1 Franken an, und zwar ohne Mindestgebühren.