Portefeuille commun chez finpension : informations et instructions
Avec finpension invest, vous pouvez dès maintenant gérer un portefeuille à deux. Dans cet article, nous expliquons en quoi consiste le dépôt conjoint et à qui il s’adresse. En outre, nous vous montrons étape par étape comment l’ouverture fonctionne.
Table de contenu
Qu’est-ce qu’un portefeuille commun ?
Avec un portefeuille commun chez finpension, deux personnes peuvent investir de l’argent ensemble. Les deux personnes sont déposées chez nous en tant que titulaires du portefeuille commun.
Qui peut ouvrir le portefeuille commun chez finpension ?
Tout le monde peut ouvrir un portefeuille commun pour autant que les deux personnes remplissent les conditions régulières de finpension Invest.
Toute personne peut ouvrir un portefeuille commun, dès lors qu’il ou elle :
- habite en Suisse
- est âgé de 18 ans
- est assujetti sans restriction à l’impôt uniquement en Suisse
- n’est pas une US Person
Un portefeuille commun ne peut être ouvert qu’à deux. Trois personnes ou plus ne peuvent pas ouvrir de portefeuille commun.
Comment fonctionne le portefeuille commun chez finpension ?
Une fois que le portefeuille commun a été validé par nos soins, les deux parties peuvent :
- alimenter le portefeuille
- changer de stratégie
- désactiver ou réactiver le rééquilibrage
- faire liquider et clôturer le portefeuille commun
Aucune confirmation préalable de l’autre partie n’est nécessaire. Les deux peuvent effectuer les actions susmentionnées de manière totalement indépendante.
Vous trouverez des informations plus détaillées dans les conditions relatives au portefeuille communautaire.
Comment fermer le portefeuille commun ?
Les deux personnes peuvent demander le versement intégral du portefeuille commun. Le versement n’est possible que sur un compte à partir duquel des versements ont déjà été effectués sur un portefeuille Invest. Il est également possible de transférer l’intégralité des fonds dans un autre portefeuille personnel auprès de cette même solution ou du pilier 3a.
Si vous souhaitez clôturer le portefeuille commun, vous pouvez procéder de la manière suivante :
- Cliquez sur les trois points en haut à droite de votre portefeuille commun.
- Sélectionnez “Saisir le retrait”.
- Cliquez sur “Retrait unique” et sélectionnez le compte sur lequel vous souhaitez effectuer le paiement.
- Vous avez ensuite la possibilité de clôturer le portefeuille ou de le laisser ouvert pour d’autres versements.
Quels sont les avantages et les risques d’un portefeuille commun ?
Un portefeuille commun présente un avantage pratique : en cas de décès de l’une des deux personnes, l’accès est maintenu pour l’autre personne. Cela peut aider à surmonter des difficultés financières pendant une phase de transition.
Un autre avantage est qu’un portefeuille commun permet d’épargner ensemble en vue d’un objectif d’investissement. Cela peut favoriser le sentiment de communauté.
Un portefeuille commun suppose toutefois une confiance mutuelle. En effet, les deux personnes ont à tout moment un accès total au portefeuille. Une personne peut donc aussi retirer de l’argent sans concerter l’autre. Il est judicieux, surtout pour les personnes non mariées, de convenir clairement à l’avance de la gestion commune.
Comment indiquer le portefeuille commun dans les impôts ?
Pour les portefeuilles commun, les deux personnes reçoivent chacune un extrait fiscal électronique dans l’espace documents. Après le téléchargement dans la déclaration d’impôts, chaque personne peut déclarer sa part individuelle. Pour tous les portefeuilles individuels, nous mettons à disposition un extrait fiscal électronique séparé.
Pour qui un portefeuille commun est-il utile ?
Un portefeuille commun est particulièrement utile pour les couples mariés et les personnes en partenariat enregistré. En effet, il est possible d’effectuer des versements sur un portefeuille commun à partir d’un compte “et/ou” et les liquidités du partenaire sont assurées à tout moment.
Comment ouvrir un portefeuille commun ?
Un portefeuille commun peut être mis en place en deux étapes. Nous vous montrons comment procéder.
1ère étape : inscription et ouverture
Les deux personnes doivent s’enregistrer individuellement dans l’application finpension etouvrir le produit “Investir sa fortune” . Un portefeuille personnel avec accès exclusif est alors automatiquement créé pour chaque personne.
Ensuite, les deux personnes doivent terminer leur identification. En règle générale, l’identification est terminée dans les 12 heures.
Important: ne commencez la deuxième étape que lorsque l’identification (vérification de la pièce d’identité et de l’adresse) des deux personnes est terminée.
2e étape : transformation en portefeuille commun
Dès que la vérification de la carte d’identité et de l’adresse est terminée, une personne peut inviter l’autre à partager un portefeuille. La procédure dépend de l’existence ou non d’un compte commun et/ou. Vous pouvez retirer l’invitation à tout moment.
Procédure avec un compte bancaire commun (compte “et/ou”) :
- Dans l’application mobile ou web, ouvrez le portefeuille que vous souhaitez transformer. Cliquez sur les trois points et sélectionnez “Portefeuille commun”.
- Cliquez sur “Démarrer la transformation” et saisissez le numéro de téléphone portable et la date de naissance de la deuxième personne.
- La personne invitée voit l’invitation directement dans le tableau de bord de “Investir sa fortune” et peut l’accepter ou la refuser à cet endroit.
- Effectuez un premier dépôt sur le portefeuille commun à partir de votre compte bancaire commun. Cela permet de vous identifier, vous et la deuxième personne, en une seule fois.
S’il n’y a pas de compte commun
Les étapes 1 à 3 sont identiques à celles décrites ci-dessus. Pour la quatrième étape, il y a une différence : pour que l’invitation soit acceptée, les deux personnes doivent verser au moins CHF 1 sur leur portefeuille individuel. Ce n’est que de cette manière que vos identifications seront entièrement terminées.