Comparaison des frais des fonds du pilier 3a

Vous souhaitez comparer les frais des fonds du pilier 3a ? Alors vous êtes à la bonne adresse. En effet, dans notre comparatif, vous trouverez non seulement les frais des fonds 3a – également appelés Total Expense Ratio (TER) – mais aussi d’autres frais liés à l’achat et à la vente des fonds de prévoyance.

Nous avons classé le tableau de manière à ce que les prestataires dont les frais annuels récurrents sont les plus bas apparaissent en haut (colonne en gras). Les fournisseurs pour lesquels nous n’avons pas pu trouver les frais de dépôt figurent dans la partie inférieure du tableau. Vous pouvez toutefois trier le tableau différemment si vous le souhaitez. Conseil : si vous souhaitez réinitialiser le tableau, rechargez la page web et le tableau retrouvera son état initial.

Vous trouverez d’autres remarques importantes à la suite du tableau.

Gebührenvergleich Säule 3a-Fonds

Spalten:

• Anbieter / Fondsbezeichnung
• ISIN / Valor
• aktiv / passiv
• Aktienanteil
• TER
• Depotgebühr p.a.
• Total Kosten p.a.
• Kaufgebühr (Courtagen)
• Verkaufsgebühr (Courtagen)
• Maximale Ausgabekommission
• Maximale Umtauschkommission
• Maximale Rücknahmekommission

Anmerkungen zum Vergleich der Gebühren von 3a-Fonds

Comparer uniquement le TER ne suffit plus aujourd’hui

Notre comparaison des frais des fonds 3a montre qu’une comparaison du TER ne suffit pas. Certains prestataires proposent des fonds avec des TER très bas. Mais si l’on ajoute ensuite les droits de garde, ils arrivent eux aussi au même niveau que les autres prestataires.

Un exemple marquant est celui d’UBS avec ses nouveaux fonds de prévoyance passifs (lancés en juillet 2021). Ceux-ci affichent un TER de seulement 0,25 %. Contrairement aux fonds gérés activement, on paie toutefois des droits de garde annuels de 0,65 % sur les fonds de prévoyance passifs d’UBS, comme indiqué à l’article 2 de leur règlement des frais.

Les fonds passifs sont souvent nettement plus avantageux que les fonds actifs

14 des 20 fonds 3a les plus avantageux sont gérés de manière passive. Passif signifie que ces fonds se contentent de suivre le marché. Ils n’essaient pas de battre le marché par une gestion active.

Il existe certes aussi des fonds à gestion active très avantageux. Il faut toutefois être conscient qu’il existe aussi de nombreux fonds gérés activement qui ne s’écartent que très peu de l’indice de marché reproduit.

Malgré cela, les fonds gérés activement peuvent donner l’impression d’obtenir plus. Mais l’inverse peut tout aussi bien se produire, à savoir qu’une gestion active est contre-productive et rapporte moins.

Autres remarques

• Les droits de garde se réfèrent à la banque dépositaire de l’émetteur du fonds. Pour les fonds de prévoyance Swisscanto, les droits de garde de la Banque Cantonale de Zurich sont indiqués. Si les fonds Swisscanto sont placés dans le dépôt de prévoyance de clients d’autres banques cantonales, les droits de garde peuvent être plus élevés.
• Les frais de négoce et de garde des fonds Raiffeisen Pension Invest peuvent varier d’une banque Raiffeisen à l’autre.
• Dans le tableau, nous avons également indiqué les commissions maximales d’émission et de rachat. Ces commissions servent à rémunérer les partenaires de distribution. Elles vous sont déduites avant l’investissement proprement dit de votre argent dans le fonds de prévoyance, raison pour laquelle vous ne verrez pas l’influence négative de ces commissions sur le rendement dans les chiffres de performance.

Seuls les droits de timbre fédéraux de 0,075 % achat / vente (également appelés droit de timbre) et les taxes boursières manquent dans l’aperçu.

Potentiel d’économies par rapport aux prestataires numériques 3a

Nous avons calculé à combien s’élèvent les économies potentielles annuelles par rapport aux nouvelles offres numériques avantageuses.

Le volume cumulé des fonds de prévoyance comparés s’élève à 32,2 milliards de francs. Les coûts générés par les prestataires établis s’élèvent donc à 412,5 millions de francs par an.

Bien que notre solution de titres 3a soit encore un peu moins chère, nous avons calculé des coûts de 0,50 % chez les meilleurs nouveaux fournisseurs numériques. Avec 0,50 %, les coûts se sont élevés à seulement 161,0 millions de francs, soit 251,5 millions de moins par an.

Compte tenu du très grand potentiel d’économies, il n’est pas étonnant qu’aucun des fonds comparés ne se soit classé parmi les meilleures offres du pilier 3a.

Comparaison des performances

Dans un autre article, nous comparons la performance des fonds de prévoyance.

Lors de l’évaluation de la performance, il est important de comprendre quels sont les éléments de coûts du fonds et quels sont les coûts supplémentaires facturés :

Les frais encourus au sein du fonds lui-même réduisent la performance du fonds. Les autres coûts doivent être pris en compte lors de l’évaluation de la performance, car ils sont encourus en dehors du fonds et ne sont pas pris en compte dans la performance du fonds.

En effet, il ne vous sert pas à grand-chose que la performance du fonds soit relativement bonne grâce aux faibles coûts TER, mais que vous payiez des frais de dépôt et de transaction élevés.

Les mêmes fonds pour le pilier 3a et le libre passage

La plupart des fonds qui peuvent être utilisés dans le cadre du pilier 3a peuvent être utilisés pour les comptes de libre passage.