Nous avons élargi notre comparaison des fonds du pilier 3a. A présent nous intégrons également les coûts indirects qui peuvent être encourus lors de l’achat et de la vente de fonds de prévoyance, à savoir :

  • Les droits de garde
  • Les frais d’achat et de vente (frais de courtage)

Ces coûts sont indiqués dans la colonne Coûts+ sur une base annuelle. Pour les coûts de transaction, nous avons supposé une période de détention de dix ans.

Remarque : Ces coûts annuels supplémentaires ne sont pas inclus dans la performance. Par ailleurs, d’autres coûts ; commissions d’émission, de conversion et de rachat, peuvent venir s’ajouter.

Nous ne tenons pas compte des frais de TER des fonds. En effet, comme le frais de TER sont encourus au sein du fonds, ils sont de toute façon déjà pris en compte dans la performance. Vous trouverez le TER dans la comparaison des frais des fonds 3a.

Quels sont les fonds 3a qui offrent actuellement le meilleur rendement ?

Chaque colonne du tableau peut être triée. Par défaut, le tableau est trié en fonction de la part d’actions (décroissant).

(Factsheets à fin juillet 2021)

Nom du fondsISIN / Valora/pActionsCoûts+1an3ans5ans10ans20162017201820192020YTD
UBS Vitainvest World 100 Sustainable UCH0413292308a100%0.00%19.5%7.0%13.6%
UBS Vitainvest Passive 100 Sustainable QCH1110134157p100%0.65%
Postfinance Pension 10048478168p100%0.00%17.1%
OLZ Equity World Optimized ESGCH0328149510a100%0.00%12.2%-10.0%8.7%
finpension Schweiz 100Diversp100%0.00%29.7%11.7%11.9%20.0%-10.3%28.0%6.2%16.4%
finpension Nachhaltig 100Diversp100%0.00%31.1%11.5%11.9%18.3%-9.6%26.1%7.0%16.1%
finpension Global 100Diversp100%0.00%31.3%11.0%11.7%19.0%-10.3%25.8%7.2%15.5%
GKB (CH) Strategiefonds Kapitalgewinn ESG VCH0485242306a97%0.46%27.6%4.7%16.1%12.9%
Swisscanto AST Avant BVG Responsible Portfolio 95 DTCH0568992488a95%0.43%16.2%
Swisscanto (CH) IPF III Vorsorge Fonds 95 Passiv VTCH0511961424p95%0.43%30.4%14.7%
Raiffeisen Pension Invest Futura Equity ICH0441199582a90%0.16%3.9%17.4%
Mobi-Fonds Select 90 3ACH0484059214a90%0.00%7.0%13.5%
BEKB Strategiefonds Nachhaltig 90 (Vorsorge B)CH0566362262a90%0.00%17.7%
Migros Bank (CH) Fonds Sustainable 85 VCH0584307802a85%0.00%
finpension Schweiz 80Diversp80%0.00%26.0%10.7%10.4%16.7%-8.9%24.7%5.9%14.3%
finpension Nachhaltig 80Diversp80%0.00%27.5%10.4%10.3%15.5%-8.5%23.2%6.0%14.5%
finpension Global 80Diversp80%0.00%27.4%10.0%10.1%16.1%-8.9%23.1%6.0%13.8%
BCGE Synchrony LPP 80 BCH0358551346a80%0.25%10.0%2.4%-8.5%23.1%4.8%14.6%
BKB Anlagelösung - Wachstum (CHF) VCH0432492475a78%0.00%20.4%3.1%12.3%
BKB Anlagelösung - Nachhaltig Wachstum (CHF) VCH0432492533a78%0.00%20.3%4.4%12.6%
ZugerKB Fonds – Strategie Dynamisch (CHF) BVCH0435830614a75%0.45%16.1%17.8%6.8%8.5%
UBS Vitainvest World 75 Sustainable UCH0293174600a75%0.00%8.0%13.7%-10.1%17.2%6.1%11.3%
UBS Vitainvest Swiss 75 Sustainable UCH0293175037a75%0.00%8.1%14.0%-8.7%21.7%3.3%11.9%
UBS Vitainvest Passive 75 Sustainable QCH1110134140p75%0.65%
Swisscanto BVG 3 Responsible Portfolio 75 RTCH0414854486a75%0.43%23.8%8.4%18.6%5.9%12.6%
Swisscanto (CH) IPF III Vorsorge Fonds 75 Passiv VTCH0511961416p75%0.43%25.3%12.6%
Postfinance Pension 7531679313p75%0.00%-8.1%22.0%5.3%13.6%
LUKB Expert-Vorsorge 75CH0352060435a75%0.33%26.9%9.4%-9.0%21.4%6.7%13.7%
CSA Mixta-BVG Index 75CH0382614722p75%0.00%23.1%7.4%19.7%4.2%11.5%
CSA Mixta-BVG Equity 75CH0382614821a75%0.00%24.2%8.6%19.3%6.6%12.6%
SGKB Vorsorge Wachstum VCH0422345246a71%0.00%19.1%10.8%
Raiffeisen Pension Invest Futura Growth ICH0189322339a65%0.16%7.1%7.4%17.5%2.8%11.6%
OLZ Smart Invest 65 ESGCH0328149510a65%0.00%8.8%2.8%7.9%-4.3%10.8%-3.3%5.9%
Migros Bank (CH) Fonds Sustainable 65 VCH0584307794a65%0.00%
SZKB Wachstum VCH0322902484a63%0.46%15.7%6.0%6.5%5.1%10.1%-6.9%16.1%2.6%8.6%
SZKB Indexanlagen Kapitalgewinn VCH0492416703p63%0.46%30.5%3.0%4.3%15.8%
SZKB Ethik Kapitalgewinn VCH0492416463a63%0.46%29.3%3.3%8.4%17.5%
BLKB Next Generation Fund Growth BCH0370830843a63%0.00%18.6%7.0%-10.3%17.6%4.5%10.6%
BLKB iQ Responsible Vorsorge Balanced BCH0479448240a63%0.00%
Pictet FPPI - LPP/BVG-60 ESG-PCH1110419004a60%0.00%
Mobi-Fonds Select 60 3ACH0211608895a60%0.00%6.9%5.4%0.9%8.8%-4.5%13.9%4.8%7.1%
finpension Schweiz 60Diversp60%0.00%19.7%8.9%8.1%12.9%-7.3%19.9%5.3%10.9%
finpension Nachhaltig 60Diversp60%0.00%20.9%8.7%8.0%11.8%-7.4%18.8%5.6%11.0%
finpension Global 60Diversp60%0.00%20.9%8.5%8.1%12.6%-7.4%18.8%6.0%10.6%
BEKB Strategiefonds Nachhaltig 60 (Vorsorge B)CH0366023528a60%0.00%18.8%7.2%-6.8%15.3%3.5%11.1%
BKB Anlagelösung - Regelbasiert (CHF) VCH0438362888a59%0.00%-4.5%8.6%
BKB Anlagelösung - Nachhaltig Ausgewogen (CHF) VCH0432492517a53%0.00%14.1%3.1%8.5%
BKB Anlagelösung - Ausgewogen (CHF) VCH0432492434a53%0.00%14.0%2.4%8.2%
UBS Vitainvest World 50 Sustainable UCH0022476508a50%0.00%5.2%8.3%-7.2%12.7%4.5%7.3%
UBS Vitainvest Swiss 50 Sustainable UCH0108526986a50%0.00%5.2%8.4%-6.6%15.6%2.4%7.8%
UBS Vitainvest Passive 50 Sustainable QCH1110134132p50%0.65%
SGKB Vorsorge Ausgewogen VCH0373465365a50%0.00%13.5%4.1%7.4%
ZugerKB Fonds – Strategie Ausgewogen (CHF) BVCH0382491063a45%0.45%11.5%6.2%-8.2%15.4%6.8%5.5%
Swisscanto BVG 3 Sustainable Portfolio 45 RTCH0238047721a45%0.43%13.9%6.8%6.1%0.8%9.9%-4.1%13.3%4.6%7.6%
Swisscanto BVG 3 Responsible Portfolio 45 RTCH0238052978a45%0.43%13.6%6.4%6.4%2.3%10.4%-4.3%13.8%3.7%7.8%
Swisscanto (CH) IPF III Vorsorge Fonds 45 Passiv VTCH0511961408p45%0.43%15.5%8.2%
Swiss Life BVG Mix 45 PCH0014369257a45%0.00%13.2%5.7%5.1%5.7%2.1%8.5%-6.0%13.0%3.3%7.5%
Postfinance Pension 451205620p45%0.00%6.4%5.6%5.8%-5.5%13.7%3.7%8.1%
Migros Bank (CH) Fonds Sustainable 45 VCH0102706105a45%0.00%5.2%7.3%-4.6%13.0%3.0%5.9%
Migros Bank (CH) Fonds 85 VCH0584307786a45%0.00%
Migros Bank (CH) Fonds 65 VCH0584307778a45%0.00%
Migros Bank (CH) Fonds 45 VCH0023406520a45%0.00%-5.8%12.9%1.7%7.8%
LUKB Expert-Vorsorge 45CH0004055171a45%0.33%17.4%6.7%6.3%5.2%1.1%9.2%-5.6%14.4%4.6%9.1%
GKB (CH) Vorsorgefonds 45 ESG VCH0383837504a45%0.46%16.1%5.9%-6.4%11.2%4.0%9.1%
CSA Mixta-BVG Index 45CH0103826761p45%0.00%13.5%6.4%5.7%6.1%4.0%8.1%-5.4%13.7%4.9%7.3%
AKB Vorsorge 45 CHF VTCH0436637562a45%0.40%13.7%4.8%3.9%7.6%
CSA Mixta-BVG MaxiCH0008880665a43%0.00%12.6%5.3%5.2%5.5%1.5%8.8%-4.9%12.5%2.6%7.4%
Raiffeisen Pension Invest Futura Balanced ICH0102295455a40%0.16%5.1%4.8%12.2%2.4%7.5%
Pictet FPPI - LPP/BVG-40 ESG-PCH0017245405a40%0.00%12.8%5.6%5.1%2.2%8.8%-6.4%12.7%4.6%6.1%
finpension Schweiz 40Diversp40%0.00%13.5%7.1%5.9%9.1%-5.7%15.5%4.9%7.3%
finpension Nachhaltig 40Diversp40%0.00%14.4%6.8%5.5%8.1%-6.3%14.6%4.8%7.5%
finpension Global 40Diversp40%0.00%14.5%6.8%5.8%9.0%-6.0%14.7%5.2%7.2%
EFG Life Invest - 40 cl. RCH0110906226a40%0.00%5.2%3.7%0.8%6.4%-8.0%9.4%7.5%5.6%
BEKB Strategiefonds Nachhaltig Schweiz 40 (Vorsorge B)CH0366023817a40%0.00%11.3%5.1%-4.8%10.4%2.8%6.7%
BEKB Strategiefonds Nachhaltig 40 (Vorsorge B)CH0366022702a40%0.00%12.5%5.1%-4.8%10.3%2.9%7.3%
BCV Pension 40 APCH0118631784a40%0.00%13.2%5.8%5.5%8.7%-5.3%15.1%1.9%7.2%
BCGE Synchrony LPP 40 SRI BCH0026517869a40%0.25%5.5%1.1%8.6%-6.7%14.0%2.2%7.8%
BCGE Synchrony LPP 40 BCH0026517703a40%0.25%5.7%1.5%9.1%-5.7%14.0%3.0%7.7%
Bâloise BVG-Mix Dynamic Allocation 0-80CH0432005046a40%0.40%15.8%9.1%
Bâloise BVG-Mix 40 Plus RCH0124249738a40%0.40%13.0%4.6%4.6%5.2%7.8%
SZKB Indexanlagen Ausgewogen VCH0492416638p38%0.46%12.8%1.0%3.3%6.7%
SZKB Ethik Ausgewogen VCH0337624586a38%0.46%12.0%6.3%0.6%7.3%-6.6%13.5%4.9%6.9%
SZKB Ausgewogen VCH0286264905a38%0.46%11.1%4.8%4.6%2.6%6.9%-5.3%12.5%2.1%6.0%
ZugerKB Fonds – Strategie Konservativ (CHF) BVCH0382492327a35%0.45%6.6%4.1%-6.1%10.0%5.0%2.8%
Swiss Life BVG Mix 35 PCH0014369166a35%0.00%10.4%4.8%4.1%4.9%2.0%6.9%-5.0%10.6%3.0%5.8%
Pictet FPPI - LPP/BVG-Multi Asset Flexible-PCH0402419755a35%0.00%5.9%4.3%8.5%6.1%2.3%
CSA Mixta-BVG Index 35CH0115202738p35%0.00%10.5%5.5%4.5%5.1%3.6%6.2%-4.6%11.5%4.4%5.6%
CSA Mixta-BVGCH0002875703a35%0.00%10.1%4.6%4.2%4.7%1.4%7.1%-4.0%10.5%2.3%6.0%
Reichmuth Alpin PCH0016555994a33%0.00%4.4%4.5%5.4%8.2%-7.6%10.1%4.8%6.7%
Reichmuth Alpin Classic PCH0030395138a33%0.00%3.5%3.9%4.7%8.3%-8.7%11.9%1.8%6.3%
Mobi-Fonds Select 30 3ACH0016757517a30%0.00%4.0%2.4%0.7%3.5%-3.1%8.5%2.7%2.9%
BKB Anlagelösung - Nachhaltig Einkommen (CHF) VCH0432492483a30%0.00%7.4%1.4%4.7%
BKB Anlagelösung - Einkommen (CHF) VCH0432492418a30%0.00%7.5%1.2%4.3%
AKB Vorsorge 30 CHF VTCH0436637489a30%0.40%10.0%3.7%3.4%5.4%
UBS Vitainvest World 25 Sustainable UCH0022476466a25%0.00%2.7%4.7%-4.6%8.0%3.2%3.4%
UBS Vitainvest Swiss 25 Sustainable UCH0108526911a25%0.00%2.7%4.6%-4.4%9.4%1.8%3.9%
UBS Vitainvest Passive 25 Sustainable QCH1110134124p25%0.65%
Swisscanto BVG 3 Responsible Portfolio 25 RTCH0238052705a25%0.43%7.7%4.6%4.3%2.1%7.1%-2.7%9.8%2.9%4.4%
Swiss Life BVG Mix 25 PCH0014369042a25%0.00%7.8%4.0%3.0%4.0%1.9%5.0%-4.1%8.6%2.6%4.3%
SGKB Vorsorge Einkommen VCH0373465324a25%0.00%7.0%2.5%3.8%
Postfinance Pension 251205626p25%0.00%4.1%3.1%3.7%-3.4%8.5%2.6%4.8%
Pictet FPPI - LPP/BVG-25 ESG-PCH0017245355a25%0.00%8.2%3.8%3.4%1.8%6.5%-5.1%9.2%3.3%3.6%
Migros Bank (CH) Fonds Sustainable 25 VCH0365696902a25%0.00%-3.0%7.9%1.5%3.2%
Migros Bank (CH) Fonds 25 VCH0023406496a25%0.00%3.0%5.5%-4.0%8.4%1.0%4.5%
LUKB Expert-Vorsorge 25CH0352060427a25%0.33%11.0%4.7%-3.7%10.0%3.0%5.6%
GKB (CH) Vorsorgefonds 25 ESG VCH0423561395a25%0.46%8.6%7.3%3.4%4.9%
CSA Mixta-BVG Index 25CH0115202712p25%0.00%7.5%4.4%3.3%4.1%3.2%4.3%-3.7%9.1%3.7%4.0%
CSA Mixta-BVG DefensivCH0007888339a25%0.00%7.6%3.9%3.2%3.7%1.0%5.2%-3.0%-8.3%2.1%4.6%
BLKB Next Generation Fund Vorsorge Balanced BCH0395929836a25%0.00%12.8%5.1%13.6%3.5%7.3%
BCV Pension 25 APCH0118631289a25%0.00%7.9%3.7%3.2%5.4%-3.8%9.8%1.4%4.1%
BCGE Synchrony LPP 25 BCH0026517513a25%0.25%4.1%1.2%6.1%-4.6%11.5%2.3%5.2%
Bâloise BVG-Mix 25 Plus RCH0124249662a25%0.40%8.5%3.4%3.0%3.9%5.1%
Swisscanto (CH) Vorsorge Fonds 20 Passiv VTCH0133721065p20%0.43%8.2%4.8%3.4%3.5%4.5%-3.8%9.2%4.1%4.3%
finpension Schweiz 20Diversp0.20.00%7.7%5.1%3.5%5.5%-4.3%10.8%4.1%3.8%
finpension Nachhaltig 20Diversp0.20.00%8.3%5.0%3.1%4.5%-5.3%10.6%4.0%4.2%
finpension Global 20Diversp0.20.00%8.4%5.2%3.6%5.5%-4.6%10.8%4.4%4.1%
BLKB Next Generation Fund Vorsorge Yield BCH0395929802a20%0.00%9.9%4.3%10.8%3.2%5.2%
BEKB Strategiefonds Nachhaltig 20 (Vorsorge B)CH0366022553a20%0.00%6.2%3.3%-3.2%6.3%2.6%3.4%
Bâloise BVG-Mix Dynamic Allocation 0-40 RCH0343879125a20%0.40%7.7%3.8%4.3%
Bâloise BVG-Mix 15 Plus RCH0124249597a15%0.40%5.4%2.3%1.9%2.9%3.1%
AKB Vorsorge 15 CHF VTCH0436637448a15%0.40%6.0%2.6%2.4%3.1%
SZKB Einkommen VCH0286264756a10%0.46%6.7%2.7%2.2%0.8%3.1%-3.9%7.2%1.3%3.3%
Swisscanto BVG 3 Responsible Portfolio 10 RTCH0238051954a10%0.43%3.1%3.2%2.4%2.1%3.8%-1.4%6.7%2.1%2.0%
Pictet FPPI - LPP/BVG-10 ESG-PCH0296545129a10%0.00%4.1%2.3%1.7%1.7%4.0%-3.6%6.2%1.6%1.7%
SZKB Zinsertrag Plus VCH0286263683a5%0.46%5.1%2.3%1.5%-0.1%1.8%-3.0%5.7%1.2%2.3%
SZKB Ethik Einkommen VCH0337623745a5%0.46%6.3%3.6%0.4%3.7%-4.3%7.6%3.1%3.5%
Raiffeisen Pension Invest Futura Yield ICH0102295414a0%0.16%3.0%2.4%8.4%1.4%3.4%
Pictet FPPI - LPP/BVG-Short-Mid Term Bonds-PCH0017245074a0%0.00%0.7%-0.4%-0.5%-0.3%-0.6%-0.8%-0.3%-0.6%0.2%
Migros Bank (CH) Fonds Sustainable 0 VCH0365696852a0%0.00%-1.1%2.4%0.1%-0.6%
Migros Bank (CH) Fonds 0 VCH0365696696a0%0.00%-1.6%3.2%0.0%0.4%
finpension Schweiz 0Diversp0%0.00%0.3%-0.2%-0.4%-0.5%-0.4%0.0%-0.5%0.0%
finpension Nachhaltig 0Diversp0%0.00%0.3%-0.2%-0.4%-0.5%-0.4%0.0%-0.5%0.0%
finpension Global 0Diversp0%0.00%0.3%-0.2%-0.4%-0.5%-0.4%0.0%-0.5%0.0%
CSA Mixta-BVG BasicCH0014861493a0%0.00%1.1%1.5%0.9%1.5%1.2%0.9%0.5%1.8%1.4%0.7%
BCGE Synchrony LPP Bonds BCH0026517331a0%0.25%-0.5%0.0%-0.5%-0.9%1.3%-0.5%-0.1%

Autres éléments à prendre en compte pour comparer les fonds 3a

  • Comparez les rendements sur une période aussi longue que possible. Comparer les chiffres de performance d’une année n’a guère de sens. Il est tout à fait possible que les fonds gérés activement réalisent un meilleur rendement sur une année que les fonds passifs. Pour savoir s’ils y parviennent également sur plusieurs années, il faut se référer aux chiffres de rendement sur trois, cinq ou dix ans.
  • Comparez les rendements des fonds ayant une part en actions équivalente. Si vous comparez des fonds avec une allocation en actions différente, vous comparez des pommes avec des poires. En effet, la contrepartie du rendement est toujours le risque et la manière la plus simple d’exprimer le risque est la part en actions. Avec une part élevée d’actions, vous avez un potentiel de rendement plus élevé, mais vous supporter également un risque plus élevé.
  • Comparez les rendements des fonds à la même date. Les marchés boursiers étant constamment en mouvement, vous devez vous assurer que les fiches d’information ont la même date. Certains prestataires prennent plus de temps que d’autres pour publier les fiches d’information mensuelles. À la fin du mois, toutes les fiches d’information sont généralement disponibles avec les données du mois précédent.

Les nouveaux fournisseurs proposant des applications numériques pour gérer l’épargne retraite du pilier 3a sont nettement plus compétitifs.

Les nouveaux fournisseurs d’applications numériques pour gérer l’épargne du pilier 3a sont souvent nettement moins chers que les banques et les assurances établies de longue date, ce qui a un effet positif sur les rendements à long terme (comme le montre également l’exemple des stratégies d’investissement 3a de finpension dans le tableau). Une autre raison pour laquelle les stratégies de finpension sont plus performantes est la récupération l’impôt étranger sur les dividendes.