Die Gebühren von Säule 3a-Fonds im Vergleich

Sie möchten die Gebühren von Säule 3a Fonds vergleichen? Dann sind Sie bei uns genau richtig. Denn in unserem Vergleich finden Sie nicht nur die Gebühren von 3a-Fonds – die auch Total Expense Ratio (TER) genannt wird – sondern auch weitere Gebühren, die beim Kauf und Verkauf der Vorsorgefonds anfallen.

Wir haben die Tabelle so sortiert, dass die Anbieter mit den tiefsten jährlich wiederkehrenden Kosten zuoberst erscheinen (fett markierte Spalte). Die Anbieter, für welche wir die Depotgebühren nicht finden konnten, sind im unteren Bereich der Tabelle zu finden. Sie können jedoch die Tabelle nach Belieben anders sortieren. Tipp: Wenn Sie die Tabelle zurücksetzen möchten, laden Sie die Webseite neu, dann ist die Tabelle wieder in ihrem Ausgangszustand.

Weitere wichtige Anmerkungen finden Sie im Anschluss an die Tabelle.

Gebührenvergleich Säule 3a-Fonds

Spalten:

• Anbieter / Fondsbezeichnung
• ISIN / Valor
• aktiv / passiv
• Aktienanteil
• TER
• Depotgebühr p.a.
• Total Kosten p.a.
• Kaufgebühr (Courtagen)
• Verkaufsgebühr (Courtagen)
• Maximale Ausgabekommission
• Maximale Umtauschkommission
• Maximale Rücknahmekommission

Anmerkungen zum Vergleich der Gebühren von 3a-Fonds

Nur die TER zu vergleichen, reicht heute nicht mehr

Unser Vergleich der Gebühren von 3a-Fonds zeigt, dass ein Vergleich der TER nicht ausreicht. Es gibt einige Anbieter, die bieten Fonds mit sehr niedrigen TER an. Werden dann aber die Depotgebühren hinzugerechnet, kommen auch sie auf das gleiche Niveau der anderen Anbieter.

Ein prominentes Beispiel ist die UBS mit ihren neuen passiven Vorsorgefonds (laciert im Juli 2021). Diese weisen ein TER von lediglich 0.25 % auf. Im Gegensatz zu den aktiv gemanagten Fonds bezahlt man jedoch auf den passiven Vorsorgefonds der UBS eine jährliche Depotgebühr von 0.65 %.

Passive Fonds sind oft deutlich günstiger als aktive Fonds

14 der 20 günstigsten 3a-Fonds werden passiv verwaltet. Passiv heisst, dass diese Fonds lediglich dem Markt folgen. Sie versuchen nicht, den Markt durch aktives Management zu schlagen.

Es gibt zwar auch sehr günstige aktiv gemanagte Fonds. Dabei muss man sich allerdings bewusst sein, dass es auch viele aktiv gemanagte Fonds gibt, die im Vergleich zum abgebildeten Marktindex nur sehr wenig abweichen.

Trotzdem können aktiv gemanagte Fonds das Gefühl vermitteln, dass man mehr bekommt. Es kann aber gerade so gut das Gegenteil passieren, dass ein aktives Management kontraproduktiv ist und weniger Rendite einbringt.

Weitere Anmerkungen

• Die Depotgebühren beziehen sich auf die Depotbank des Fondsemittenten. Bei den Swisscanto Vorsorgefonds sind die Depotgebühren der Zürcher Kantonalbank ausgewiesen. Werden die Swisscanto-Fonds Kunden von anderen Kantonalbanken ins Vorsorgedepot gelegt, können die Depotgebühren höher sein.
• Die Gebühren des Handels und der Verwahrung der Raiffeisen Pension Invest Fonds können je nach Raiffeisenbank unterschiedlich sein.
• In der Tabelle haben wir auch die maximalen Ausgabe- und Rücknahmekommissionen aufgeführt. Mit diesen Kommissionen werden Vertriebspartner entschädigt. Sie werden Ihnen vor der eigentlichen Investition Ihres Geldes in den Vorsorgefonds abgezogen, weshalb Sie den negativen Einfluss dieser Kommissionen auf die Rendite in den Performance-Zahlen nicht sehen werden.

Einzig die Eidgenössische Umsatzabgaben von je 0.075 % Kauf / Verkauf (auch Stempelabgabe genannt) und die Börsengebühren fehlen in der Übersicht.

Einsparpotential im Vergleich zu digitalen 3a-Anbietern

Wir haben berechnet, wie hoch das jährlich Sparpotential im Vergleich zu den neuen günstigen digitalen Angeboten ist.

Das kumulierte Fondsvolumen der verglichenen Vorsorgefonds beträgt 32.2 Milliarden Franken. Die Kosten, die bei den etablierten Anbietern anfallen, belaufen sich somit auf 412.5 Millionen Franken pro Jahr.

Obwohl unsere 3a-Wertschriften-Lösung sogar noch etwas günstiger ist, haben wir bei den besten neuen digitalen Anbietern mit Kosten von 0.50 % gerechnet. Mit 0.50 % beliefen sich die Kosten auf lediglich 161.0 Millionen Franken, also 251.5 Millionen weniger pro Jahr.

Angesichts des sehr grossen Einsparpotentials ist es nicht verwunderlich, dass keiner der verglichenen Fonds es unter die besten Säule 3a-Angebote geschafft hat.

Performancevergleich

In einem anderen Beitrag vergleichen wir die Performance von Vorsorgefonds.

Bei der Beurteilung der Performance ist es wichtig zu verstehen, welche Kostenkomponenten im Fonds anfallen und welche Kosten zusätzlich verrechnet werden:

Die Kosten, die im Fonds selbst anfallen, reduzieren die Performance des Fonds. Die anderen Kosten müssen bei der Beurteilung der Performance mitberücksichtigt werden, weil sie ausserhalb des Fonds anfallen und in der Fondsperformance nicht berücksichtigt sind.

Denn es nützt Ihnen wenig, wenn die Performance des Fonds dank tiefen TER-Kosten vergleichsweise gut ist, Sie aber hohe Depot- und Transaktionsgebühren bezahlen.

Dieselben Fonds für Säule 3a und Freizügigkeit

Die meisten Fonds, die in der Säule 3a eingesetzt werden können, können auf für Freizügigkeitskonten verwendet werden.