Investir en cas d’inflation : comprendre l’inflation en suisse

Qu’est-ce que l’inflation et comment se produit-elle ? Quel est le taux d’inflation en Suisse ? Nous vous donnons des faits et vous montrons comment vous pouvez vous protéger de l’inflation grâce à un placement financier.

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L’inflation expliquée simplement

Les prix fluctuent, c’est normal. Lorsque les prix de nombreux biens et services augmentent, et pas seulement de certains, il s’agit d’inflation. L’inflation signifie donc simplement que les prix augmentent globalement et que vous avez moins de possibilités d’achat pour une même somme. Votre argent perd de sa valeur et votre pouvoir d’achat diminue.

Vous remarquez l’inflation dans votre vie quotidienne : les produits alimentaires deviennent plus chers, les prix de l’électricité augmentent ou le loyer augmente. Pensez par exemple à une tasse de café : il y a dix ans, un café crème ne coûtait que 4,16 francs en moyenne – aujourd’hui, le prix moyen est de 4,58 francs. Cela représente une augmentation de 11 %.

L’inflation en Suisse

L’Office fédéral de la statistique mesure le renchérissement en Suisse à l’aide de l’indice suisse des prix à la consommation (IPC). Le calcul se base sur un panier de biens et services qui est actualisé chaque année. Celui-ci prend en compte les biens et services pour lesquels les Suisses ont dépensé le plus d’argent.

En 2024, le renchérissement annuel moyen était de 1,1 %. Cela signifie qu’un achat qui coûte aujourd’hui 101,10 francs n’a coûté que 100 francs l’année dernière.

Bon à savoir : La Banque nationale suisse (BNS) a pour mission de garantir la stabilité des prix en Suisse. Pour autant que la hausse de l’IPC sur une année se situe entre 0 et 2 %, la stabilité des prix est garantie. Pour lutter contre l’inflation, la BNS peut adapter sa politique monétaire. Par exemple, en augmentant son taux directeur ou en influençant le taux de change.

L’impact de l’inflation sur votre épargne

L’inflation a des répercussions sur l’argent que vous avez épargné sur votre compte. En effet, l’inflation fait perdre insidieusement de la valeur à vos économies. Le solde de votre compte peut certes afficher le même chiffre qu’il y a quelques années, mais ce montant vous permet d’acheter moins de choses en raison de l’inflation.

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Qu’est-ce qui provoque l’inflation ?

L’inflation a plusieurs causes, qui se combinent souvent. L’inflation peut résulter de

• Forte demande et offre limitée : si de nombreuses personnes consomment davantage au même moment, la demande augmente. Si les entreprises ne peuvent pas fournir suffisamment de marchandises, ils réagissent en augmentant les prix.
• Augmentation des coûts : lorsque les matières premières ou les salaires augmentent, les entreprises répercutent ces coûts supplémentaires sur leurs clients. L’augmentation des coûts de l’électricité pour les ménages en raison de la hausse des prix de l’énergie en est un exemple.
• Plus d’argent en circulation : Si la BNS fait circuler beaucoup d’argent dans l’économie sans que celle-ci ne croisse, cela peut également pousser les prix à la hausse.

Il existe d’autres causes d’augmentation des prix. Mais le plus souvent, l’inflation résulte d’une demande plus forte et d’une augmentation des coûts de production.

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Le spectre de la déflation

L’inflation peut être bonne pour l’économie. Si l’on peut acheter légèrement moins l’année prochaine avec le même montant, on est incité à l’acheter dès maintenant. Cela permet à l’économie de continuer à fonctionner.

Ce que la BNS veut absolument éviter, c’est la déflation. La déflation signifie que les prix baissent. Une baisse des prix a un impact négatif sur l’économie. Si l’on obtient plus pour son argent à l’avenir, on épargnera davantage et on dépensera moins. Cela peut conduire à une spirale économique descendante.

Si le taux tombe en dessous de zéro, il se peut que la BNS abaisse son taux directeur en dessous de zéro également. Elle veut ainsi inciter sa population à consommer aujourd’hui et à investir davantage. Mais les épargnants en sont pénalisés.

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Investir en cas d’inflation : comment protéger votre argent

Vous pouvez protéger votre patrimoine contre les effets de l’inflation. Et ce, en investissant votre argent dans des valeurs matérielles. En effet, contrairement aux valeurs monétaires, les valeurs matérielles peuvent compenser l’inflation. Pour vous expliquer pourquoi il en est ainsi, nous devons faire un bref retour en arrière.

Pourquoi les valeurs matérielles protègent-elles mieux contre l’inflation que les valeurs monétaires ?

Les biens matériels existent physiquement et ont une valeur matérielle. Si vous investissez dans des valeurs matérielles, vous en possédez une partie ou la totalité.

Les valeurs monétaires sont – pour simplifier – une promesse sur papier. Dans le cas des valeurs monétaires, vous prêtez votre argent à des débiteurs tels que les banques ou l’État, et ce avec des titres de créance portant intérêt. En contrepartie, vous recevez un intérêt fixe.

Pourquoi les valeurs matérielles protègent-elles mieux contre l’inflation que les valeurs monétaires ? Les valeurs matérielles ont une valeur réelle. Une maison reste une maison, même si l’argent perd de sa valeur. Dans le cas des actions, les entreprises peuvent adapter leurs prix à l’inflation. Les entreprises gagnent alors plus. Contrairement à une obligation avec un taux d’intérêt fixe, vous pouvez compter sur un dividende plus élevé avec des actions.

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La solution : investir en actions

Même les débutants peuvent investir leur argent de manière professionnelle. La possibilité la plus simple est de passer par une gestion de fortune comme celle proposée par finpension. Il est important de répartir vos investissements sur différents types de placements et secteurs. Vous serez ainsi mieux protégé que si vous mettez tous vos œufs dans le même panier.

Vous pouvez par exemple investir dans des actions ou des ETF peu coûteux. Vous pouvez aussi miser sur l’immobilier ou les matières premières. Les placements financiers rapportent généralement plus qu’un compte d’épargne et peuvent ainsi contrecarrer l’inflation.